Hauskauf ohne Eigenkapital - Risiko oder Chance?

Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist möglich, wird von der finanzierenden Bank aber an eine ganze Reihe von Bedingungen geknüpft. Oberste Voraussetzung ist allerbeste Bonität der Hauskäufer.

Ein kleines, einfaches Einfamilienhaus ist im günstigsten Fall auf dem Lande für knapp einhunderttausend Euro zu erwerben, ein großzügig komfortables freistehendes Einfamilienhaus in der Stadt kann schnell sechshunderttausend Euro und mehr kosten. Nach den Kreditrichtlinien der Banken sollen Immobilien so finanziert werden, dass die neuen Eigentümer in der Lage sind, den aus der Finanzierung und aus dem Betrieb des Hauses entstehenden Kosten nachhaltig zu tragen.

Wohin leichtfertige Kreditvergaben für den Hauskauf ohne Eigenkapital führen können, hat die Immobilienkrise auf dem US-amerikanischen Markt der Weltöffentlichkeit drastisch vor Augen geführt. Kreditvergaben ohne den Nachweis von Eigenkapital, häufig sogar ohne einen Einkommensnachweis, haben dazu geführt, dass in den USA immer mehr Eigentümer ihre monatlichen Raten nicht zahlen konnten. Die Immobilien wurden notleidend, damit aber auch die finanzierenden Hypotheken- und Großbanken.

Auch das Verstecken der problematischen Immobilienfinanzierungen in Zertifikatpaketen konnte die Finanzierungsproblematik nicht aus der Welt schaffen. Da Banken in Europa und Deutschland mit den Kreditvergaben ohnehin sehr zurückhaltend sind, kann ein Hauskauf ohne Eigenkapital nur in sehr seltenen Situationen möglich sein, unter ganz bestimmten individuellen Umständen. Zum Beispiel, wenn der Darlehnsnehmer in der Lage ist, der Bank Sicherheiten aus anderen Vermögensbereichen zu stellen.

Jedoch eine 100-Prozent-Finanzierung allein auf der Basis eines Einkommens aus abhängiger Beschäftigung zu bekommen, scheint derzeit praktisch ausgeschlossen. Zwanzig bis vierzig Prozent Eigenkapital sollten es schon sein, wenn Interessenten einen Hauskauf angehen. Finanziert die Bank dann etwas sechzig bis achtzig Prozent eines Kaufpreises, ist sie über die eingetragene Hypothek im Grundbuch bestens abgesichert und kann ihren Kredit jederzeit vollständig realisieren, wenn es hart auf hart käme. Auch Erwerber sollten sich fragen, ob eine vollständige Finanzierung des Kaufpreises auf lange Sicht nicht zu riskant ist. Bei Arbeitslosigkeit und Krankheit kann es sehr schwer werden, die hohen monatlichen Raten aufzubringen.